1. 투자 목표
ISA 계좌에 월 30만 원씩 3년간 투자하면서 양도차익을 극대화한다.
- ✔ 투자 기간: 3년 (총 1,080만 원)
- ✔ 투자 성향: 중위험~중고위험 성장형
- ✔ 핵심 전략: 배당보단 성장 중심 ETF / 원화 기준 국내 상장 상품 활용
- ✔ 계좌 유형: 일반형 또는 청년형 ISA (세제혜택 적용)
2. 핵심 전략: 양도차익 극대화를 위한 ETF 선택 기준
- 미국 지수 + 고성장 테마 조합
- ISA 계좌 내 수익은 비과세 or 9.9% 분리과세
- 리츠·채권형은 안정성 보완용으로 소량 편입
3. 추천 포트폴리오 구성 (2025년 기준)
| ETF명 | 비중 | 설명 |
|---|---|---|
| KODEX 미국S&P500 | 40% | 장기 복리 수익률, 배당 재투자형으로 세금 효율 극대화 |
| TIGER 미국나스닥100 | 25% | 테크 중심 고성장 ETF, 최근 강세 흐름 |
| KODEX 2차전지산업 | 15% | 전기차·배터리 산업 집중, 중단기 수익 가능성 |
| TIGER 글로벌AI | 10% | AI·반도체·로봇 테마 노출, 고성장 잠재력 |
| TIGER 부동산인프라(리츠) | 10% | 정기 배당 + 금리 완화 시 자본차익 가능 |
4. 월별 투자 계획 예시
월 30만 원을 다음과 같이 분할 투자하세요:
- KODEX 미국S&P500TR: 12만 원
- TIGER 미국나스닥100: 7.5만 원
- KODEX 2차전지산업: 4.5만 원
- TIGER 글로벌AI: 3만 원
- TIGER 리츠: 3만 원
5. 세금 혜택 요약 (ISA 기준)
- ✅ 일반형 ISA: 200만 원 비과세 + 초과분 9.9% 분리과세
- ✅ 청년형 ISA: 400만 원 비과세 한도 적용
- ✅ ETF 양도차익, 채권이자, 예금이자 모두 세금 혜택 적용
6. 리스크 관리 및 팁
- 📌 리밸런싱은 6~12개월 주기로 점검
- 📌 고성장 테마 ETF는 전체 자산의 30% 이내 유지
- 📌 ISA는 3년 이상 유지해야 세금 혜택 유지됨
7. 마무리 요약
ISA는 양도차익 중심의 ETF 투자에 매우 유리한 절세 수단입니다. 장기 우상향하는 미국지수 ETF와 미래 성장 테마 ETF를 적절히 조합하면, 안정성과 수익성을 동시에 잡을 수 있습니다.
월 30만 원의 투자도 **전략적으로 꾸준히 운영**하면, 3년 뒤에는 의미 있는 복리 수익과 세금 혜택을 동시에 경험할 수 있습니다.