개인형 퇴직연금(IRP)은 최대 700만 원까지 세액공제가 가능한 절세 금융상품입니다. 특히 근로자나 자영업자 모두 가입할 수 있으며, 연말정산을 앞둔 시기에 많은 관심을 받고 있습니다. 하지만 IRP 계좌는 어디에 개설하느냐에 따라 수수료, 상품 구성, 운용의 편의성 등에서 큰 차이가 나므로, 금융사별 비교가 중요합니다.
IRP 계좌 선택 시 고려해야 할 핵심 요소
- 운용 수수료 (연간 자산관리 비용)
- ETF, 펀드 등 투자 가능 상품의 다양성
- 모바일/온라인 시스템의 편의성
- 자동이체 기능 및 절세 지원 서비스 제공 여부
2025년 IRP 계좌 추천 금융사 비교표
| 금융사 | 운용 수수료 (연간) | ETF 직접투자 | 추천 포인트 |
|---|---|---|---|
| 미래에셋증권 | 0.03% 수준 (ETF 운용 시) | 가능 | 초저수수료, ETF 자동매수 지원, MTS 우수 |
| 삼성증권 | 0.05%~0.1% | 가능 | ETF 상품군 다양, 퇴직연금 리포트 제공 |
| 신한투자증권 | 0.05% 내외 | 가능 | 인터페이스 직관적, ETF 리밸런싱 서비스 |
| KB증권 | 0.05%~0.1% | 가능 | 퇴직연금 자동 포트폴리오 제공 |
| NH투자증권 | 0.04%~0.08% | 가능 | 금융상품 정보 풍부, 앱 사용 편리 |
| 은행권 (국민, 우리, 하나 등) | 0.2% 이상 | 불가 또는 제한적 | 안정성 중시, 예금 위주 운용 |
IRP 증권사 vs 은행, 어디가 유리할까?
ETF 등 직접투자 및 저비용 운용을 원한다면 증권사 IRP 계좌가 절대적으로 유리합니다. 반면, 예금이나 원금보장형 상품 위주의 안정적 운용을 원한다면 은행권도 고려할 수 있습니다.
절세를 위한 IRP 계좌 활용 팁
- 연금저축과 병행하여 총 700만 원 납입 시, 최대 115.5만 원 세액공제 가능 (총급여 5,500만 원 이하 기준)
- 매년 12월 이전 납입 완료해야 해당 연도 연말정산 공제 적용 가능
- ETF 자동 매수 서비스 활용 시 장기 수익률 기대 가능
추천 금융사별 한 줄 요약
- 미래에셋증권: 초저수수료 + ETF 자동 투자 강자
- 삼성증권: 안정성과 분석 리포트를 중시하는 분께
- 신한투자증권: 인터페이스 편리, IRP 초보자에게 적합
- NH투자증권: 균형 잡힌 구성, 앱 사용성 뛰어남
- 은행권: 예금 중심의 IRP 선호 시 적합
마무리: IRP 계좌 선택, 전략적으로 하자
IRP 계좌는 단순한 연금계좌가 아니라 세금 절감과 노후 준비를 동시에 실현할 수 있는 금융 도구입니다. 수수료가 낮고 ETF 등 다양한 상품에 자유롭게 투자할 수 있는 증권사 IRP 계좌가 2025년 현재 기준으로 가장 경쟁력 있는 선택입니다. 본인의 투자 성향과 목표에 맞춰 금융사를 선택하고, 연말정산 혜택까지 전략적으로 챙겨보세요.
※ 본 글은 2025년 기준으로 작성된 정보입니다. 금융사의 수수료 및 서비스 내용은 변동될 수 있으므로 반드시 공식 홈페이지를 통해 확인하시기 바랍니다.